Programas De Prestamos

 

Access –

  • Sólo 01.02 por ciento de pago (hasta el 99,5% de financiamiento CLTV).
  • Tasa de interés fija de un préstamo de la FHA a 30 años.
  • Ayuda con los gastos de cierre por Via bajo, segundo préstamo de tasa fija.
  • Transacciones tirón de la FHA para compra de inmuebles de menos de 90 días. Propiedades de una y dos unidades de bien.

NFC es uno de los pocos prestamistas en el estado de California autorizado para ofrecer el programa de préstamos de acceso. El programa está diseñado para ayudar a los bajos a moderados ingresos californianos se dan cuenta de que el sueño de la casa propia.

Haga propiedad de la vivienda en una realidad!

NFC ofrece una variedad de programas de préstamos para ayudarle a comprar su primera casa.

CalPLUS Loan Program
El programa CalPlus es un préstamo asegurado por la FHA con una primera hipoteca de tasa de interés fija CalHFA. Este préstamo está totalmente amortizada por un período de 30 años y se combina con el Programa de CalHFA cero interés (postal) por sólo asistencia de pago inicial.

CalHFA FHA Loan Program
El programa de CalHFA FHA es un préstamo asegurado por la FHA con una primera hipoteca de tasa de interés fija CalHFA. Este préstamo está totalmente amortizada por un período de 30 años y se puede combinar con cualquiera de los dos el Programa de California para Compradores de Vivienda Asistencia para el Pago Inicial (CHDAP) o el Programa de Maestros de crédito extra (CEU).

DOWN PAYMENT ASSISTANCE PROGRAMS

El dinero que usted pone “abajo” o el pago inicial de su préstamo hipotecario puede ser uno de los más grandes obstáculos para muchos compradores de vivienda por primera vez. Es por eso que CalHFA ofrece varias opciones para el pago inicial y los costos de cierre. Este tipo de asistencia a menudo se llama una segunda o subordinado del préstamo. Préstamos subordinados de CalHFA son “segundos silenciosos”, que significa los pagos de este préstamo se difieren por lo que no tiene que hacer un pago de esta ayuda hasta que se venda su casa, refinanciado o pagado en su totalidad. Esto ayuda a mantener su pago mensual de la hipoteca asequible.

California Homebuyer’s Downpayment Assistance Program (CHDAP)
Ofrece un préstamo subordinado de pago diferido por un monto de (3%) del precio de compra o valor de tasación, el que sea menor que se utiliza para el pago inicial y / o costos de cierre.

Extra Credit Teacher Home Purchase Program (ECTP)
Programa destinado a los docentes elegibles, administradores, empleados clasificados y miembros del personal que trabajan en las escuelas de alta prioridad en California. Ofrece un préstamo Junior-pago diferido de una cantidad que no exceda el mayor de $ 7,500 o el 3% del precio de venta o en áreas de alto costo definidos CalHFA un no importe exceda el mayor de $ 15,000 o el 3% del precio de venta. La asistencia puede ser utilizado para el pago inicial.

 

FHA (Federal Housing Administration)

Préstamos hipotecarios de la FHA son una gran opción para muchos compradores de vivienda y propietarios de viviendas que buscan comprar o refinanciar! Mientras que los programas de préstamos de la FHA casa fueron diseñados originalmente para los compradores de vivienda por primera vez, que no es el caso hoy. Préstamos hipotecarios de la FHA están disponibles para todo el mundo y son una gran opción a considerar.

FHA Préstamos Compra – Si usted está buscando para comprar una casa, hay muchas razones por las que los préstamos de la FHA han vuelto tan populares hoy en día:

  • Los pagos iniciales tan bajas como 3,5%
  • Pariente o amigo de la familia de un prestatario puede contribuir hasta el pago total del 3,5% abajo con fondos de regalo documentados
  • El vendedor puede contribuir hasta el 6% del precio de venta hacia los costos de cierre
  • Calificación de crédito mínima de sólo 560.
  • Baja tasa fija a 30 años

FHA 203(k) Streamline & 203K Renovation Loan

Programa de la FHA simplificado 203 (k) permite que los compradores de vivienda para financiar hasta un adicional de $ 35.000 en su hipoteca para mejorar o actualizar su casa antes de la mudanza. Con este nuevo producto, los compradores de viviendas de forma rápida y fácilmente pueden acceder a dinero en efectivo para pagar por las reparaciones o mejoras a la propiedad, tales como los identificados por un inspector de viviendas o la FHA evaluador. FHA 203 (k) puede ayudarle a:

  • Aumentar las ventas con los compradores y vendedores
  • Amplíe su grupo de compradores
  • Ayudar a entregar el sueño de la vivienda propia

¿Qué la cubre?

Cubre mejoras de hasta $ 35.000. Mejora mínima necesaria es de $ 5.000. Mejoras cubiertos incluyen:

  • Los techos, canalones, bajantes
  • Calefacción y aire acondicionado
  • Sistemas de actualización / plomería reparación, sépticos, pozo, y eléctricos
  • La sustitución de pisos, ventanas, puertas, revestimiento
  • Climatización, pintura, impermeabilización del sótano
  • Remodelaciones menores que no implican reparaciones estructurales
  • Compra e instalación de electrodomésticos
  • Mejoras de accesibilidad para discapacitados

* Cualquier cosa por encima de $ 15.000 en el costo total de reparación requiere un inspector de HUD. Este costo es de aproximadamente $ 500, que puede ser un factor en el préstamo en sí.

¿Qué artículos siguen siendo elegibles para el programa simplificado (k)?

Las propiedades que requieren los siguientes elementos de trabajo no son elegibles para la financiación bajo la Simplificación (k):

  • Mayor rehabilitación o remodelación importante, tales como la reubicación de un muro de carga
  • Nueva construcción (incluyendo adiciones habitaciones)
  • La reparación de daños estructurales
  • Las reparaciones que requieren los planos detallados o exhibiciones de arquitectura
  • Paisaje o mejoras de servicios del sitio similares
  • Cualquier reparación o mejora que requiere un horario de trabajo más de 6 meses
  • Las actividades de rehabilitación que requieren más de 2 pagos por contratista especializado

Los prestatarios no pueden usar el programa simplificado (k) para financiar las reparaciones necesarias derivadas de la evaluación que no aparecen en la lista de Simplificación (k) Elementos de trabajo elegibles o que lo haría:

  • Hacen necesario un “consultor” para desarrollar una “Especificación de Reparaciones / Trabajo Critica”
  • Requerir planes o exhibiciones de arquitectura
  • Exigir un revisor del plan
  • Exigir más de 6 meses para completar
  • El resultado en el trabajo no se inicia dentro de los 30 días después del cierre del préstamo

Porque el deudor hipotecario que se desplaza de la propiedad por más de 30 días durante el momento en que se está llevando a cabo las obras de rehabilitación.(FHA prevé que, en un caso típico, el deudor hipotecario sería capaz de ocupar la propiedad después de cierre del préstamo hipotecario.)

FHA 203K Renovation loan

Permite a los compradores a comprar (o refinanciar) y renovar una propiedad con un préstamo y una de cierre. Con un préstamo, no es sólo una aplicación, un conjunto de tasas, un cierre y un pago mensual.

Las mejoras pueden incluir cualquier cosa que agregue valor a la casa:

Los prestatarios pueden utilizar la FHA 203k para una adición habitación, nuevas alfombras, jardinería, plomería, ventanas, solar, techos o una cocina nueva. El préstamo también se puede utilizar para las mejoras de eficiencia energética.

Un préstamo de 203K puede crear un enorme valor para los compradores de casas que buscan:

  • Comprar una casa en un barrio que no podían darse el lujo de ordinario mediante la compra de una casa que necesita reparaciones.
  • Incluya todas las actualizaciones y reparaciones en un solo préstamo.
  • Compra una casa con sólo el 3,5 por ciento de pago en el precio total de venta, más el costo de las reparaciones.
  • Agilizar el proceso de cierre debido a que ocurra primero, y luego las reparaciones se llevan a cabo después del cierre. Usted recibe su comisión y el vendedor recibe su recompensa antes.
  • Reemplace cualquier cosa, desde la alfombra, pintura y electrodomésticos, para accesorios, ventanas y más, e incluirla en la financiación.
  • Actualiza agregando adiciones y poner en paisajismo.
  • Fijar viviendas dañadas  nuevo techo, daños de incendio, de eliminación de termitas y remediación del molde.
  • Maximizar el potencial de una propiedad. El préstamo se basa en el valor mejorado después de la -. Lo que la casa va a valer la pena una vez que las reformas son completas.
  • Personaliza la casa al gusto del comprador s.
  • Compra y rehabilitación de una ejecución hipotecaria.

Proceso de solicitud

  • Compradores de Vivienda localiza la propiedad y firma un contrato de venta (compra sujeta a inspección de la casa)
  • Los horarios para compradores de vivienda de una inspección con una 203k) consultor costo, inspector de viviendas 203 o tasador para el presupuesto de las mejoras en el hogar
  • Una vez que el presupuesto es aprobado por prestatario, consultor costo completa el trabajo de escritura y prepara paquetes de licitación contratista para obtener estimaciones de costos
  • Tasador utiliza el trabajo de escritura para determinar “tal cual” y “valor mejorado”
  • Préstamo se cierra con un 203 (k) entidad crediticia aprobada por la FHA
  • Comienza la construcción dentro de los 30 días de cierre del préstamo.
  • Debe ser completado en 6 meses o menos.

 

VA Purchase Loans

 

El programa de préstamos VA puede hacer que sea mucho más fácil para los veteranos para asegurar un préstamo hipotecario al requerir poco o ningún pago inicial. Este préstamo hipotecario está disponible para los veteranos y garantizado por la Administración de Veteranos de los Estados Unidos, y que con frecuencia ofrece tasas de interés más bajas que normalmente disponibles. Además, con un préstamo garantizado por el VA, no hay ningún requisito de seguro hipotecario privado.

Aquí están algunas ventajas importantes:

  • Financiamiento disponible 100%
  • El vendedor puede contribuir el monto total de los costos de cierre del prestatario, además de hasta un 4% adicional del precio de venta
  • El veterano puede ser estacionado en el extranjero y su cónyuge todavía puede comprar una vivienda a nivel local
  • En servicio los veteranos pueden utilizar cuartos / ingresos subsidio de vivienda para calificar y hacer los pagos de la hipoteca
  • No hay sanciones por pago anticipado

Los veteranos elegibles que tienen a disposición el derecho de préstamo hipotecario puede utilizar un VA Garantizado de Préstamos para la compra de una residencia unifamiliar, condominio, casa de pueblo, co-op, o construir una nueva casa. El préstamo también se puede utilizar para la energía eficientes reparaciones, reformas, renovaciones y mejoras. Los préstamos VA sólo se pueden utilizar en una residencia principal.

VA Refinanciamiento Préstamos

Refinanciamiento de Reducción de la tarifa – Un préstamo garantizado VA hecha para refinanciar un préstamo garantizado VA existente a una tasa de interés más baja.No es la calificación de crédito mínima, incluyendo una puntuación de crédito de 620 o mejor y no hay pagos de la hipoteca tardíos en los últimos doce meses. No se requiere una evaluación, lo cual es especialmente útil para los propietarios que deben más de su casa vale. También puede agregar hasta $ 6.000 de mejoras de eficiencia energética en el préstamo. Todos los costos de cierre pueden financiarse en el préstamo, la eliminación de todos fuera de gastos de bolsillo. No se requiere un certificado de elegibilidad.

Nota especial: Ningún préstamo que no sea el préstamo VA existente puede ser pagado con el producto de una reducción de la tasa de refinanciamiento. Si usted tiene una segunda hipoteca, el titular debe estar de acuerdo a subordinar ese gravamen para que su nuevo préstamo VA será una primera hipoteca.

Efectivo-hacia fuera financia de nuevo (A menudo se refiere como un refinanciamiento “regular”) – Un préstamo VA garantiza que refinancia cualquier tipo de préstamo existente, no sólo un préstamo VA. Los veteranos pueden recibir dinero en efectivo hasta el 90% del valor de tasación de su casa. VA refinanciamientos regulares son sólo para las residencias primarias.

 

CalVET Home Loan:

  • Financiamiento disponible 100%
  • No hay sanciones por pago anticipado
  • Baja tasa de interés
  • Los compradores de vivienda por primera vez calificados reciben una tasa aún más baja

El programa de préstamos hipotecarios CalVET ha ampliado la elegibilidad, por lo que los veteranos más honorablemente ahora son elegibles. No hay restricciones sobre la base de su estado de residencia, cuando usted entró en el servicio, pero la compra de casa o refinanciar deben realizarse en el estado de California.

Para aprender más acerca de VA y los préstamos Calvet y sus ventajas para usted, póngase en contacto con su originador de préstamos hipotecarios o póngase en contacto con nosotros hoy.

Conventional and Jumbo

Financiamiento convencional se divide en dos categorías de productos de préstamo que se llaman conformes y no conformes. Préstamos conformes se suscriben a cumplir con los términos y condiciones establecidos por las dos empresas patrocinadas por el gobierno primario (GSE) del conocido como ‘Fannie Mae’ y ‘Freddie Mac’. Fannie Mae es el nombre común de la Asociación Hipotecaria Nacional Federal o FNMA. Freddie Mac es el nombre común de la Federal Home Loan Mortgage Corporation o FHLMC. Estos son dos de los más grandes proveedores de dinero para préstamos para la vivienda en lo que se llama el mercado secundario, donde la fijación de precios para los diversos tipos de interés se determina por las condiciones del mercado. Actualmente 417.000 dólares es el límite máximo de la agencia de Préstamo conforme.

Programas que excedan el límite de agencia actual de $ 417.000 se consideran no conformes o financiación jumbo. Estamos delegado a suscribir los préstamos jumbo y conformes. Ofrecemos una gran variedad de productos de crédito convencionales que incluyen tanto a tasa fija y las hipotecas de tasa ajustable (ARM) con una amplia gama de períodos de amortización. También ofrecemos productos híbridos que son una combinación de ambas tasas y pagos por diferentes términos fijos y ajustables.

CalHFA

  • CalHFA Préstamos Convencionales
  • 30 años Fijo Hipoteca. Este préstamo hipotecario convencional ofrecen hasta 95% de financiamiento con un plazo de 30 años y una tasa de interés baja, fija
  • Gobierno Asegurado / Préstamos Garantizados
  • 30 años Fijo Gobierno Asegurado / hipoteca garantizada. Este programa es para los préstamos hipotecarios que están asegurados o garantizados por la FHA, VA o USDA y cuenta con un plazo de 30 años con una tasa de interés baja, fija
  • Inmuebles propiedad (REO) Programas de Préstamos
  • CalHFA Comunidad Estabilización programa de préstamos hipotecarios. Este programa ayuda a los compradores de casa por primera vez la compra de vivienda vacante que son propiedad de las instituciones financieras participantes en cierta área de California.

CalSTRS

Si usted es un empleado de un distrito escolar de California pública o colegio comunitario y / o un miembro del Sistema de Retiro para Maestros del Estado de California que usted puede ser elegible para un préstamo hipotecario CalSTRS. Usted puede obtener un gran préstamo y que su dinero trabaje para usted.

USDA Préstamo Rural

Si usted vive en o cerca de una zona rural, hay un programa de gobierno excelente que puede ayudarle a obtener un préstamo hipotecario.

El Departamento de Estados Unidos de Agricultura (USDA) de Vivienda Rural (GRH) programa de préstamos garantizados ofrece un préstamo convencional de 100%; lo que significa cero pago inicial! Además, no hay ningún requisito para el seguro de hipoteca o reservas de efectivo.

Sin embargo, hay ciertos requisitos específicos para este préstamo, tanto para el prestatario como para la ubicación de la propiedad. El prestatario no debe tener los medios para el pago inicial de un préstamo convencional regular, y el prestatario debe planificar a ocupar la propiedad. Usted no necesita ser un comprador de vivienda por primera vez. Su ingreso no puede estar por encima de 115% de la renta mediana de los Estados Unidos, ajustado por tamaño de la familia.

Hay una sola vez, por adelantado ‘garantía’ cuota que también pueden financiarse en el préstamo, con lo que el importe del préstamo al 103,5% del costo de la casa. A continuación se presentan algunos de los beneficios de un programa de préstamos de Vivienda Rural del USDA garantizada:

  • 100% financion sin pago inicial! El programa de préstamos para la vivienda rural garantizado proporciona opciones de vivienda asequible de peso para que los prestatarios
  • 8 acres o menos
  • Propiedad no puede tener una piscina
  • Cálculo de Hogares
  • Todas las fuentes
  • Sistema de codificación en la página web
  • Aseguramiento flexible!
  • Las propiedades deben estar ubicados en las zonas rurales elegibles (generalmente pueblos con una población de 20.000 o menos que se retira de una zona urbana)
  • Los límites de ingresos son 115% de los EE.UU. Ingreso Medio (para la mayoría de los condados, el límite de ingresos de los hogares de 4 personas es $ 65.000 como máximo)
  •  No se requieren reservas de efectivo
  • Los prestatarios no están obligados a ser los primeros compradores de casa
  • No hay restricciones de límite de préstamo
  • Calificación de crédito mínima de 560

Reverse Mortgage

 

  • Recibir dinero de su capital en la propiedad, mientras que la eliminación de los pagos mensuales de la hipoteca para siempre. La hipoteca inversa es una herramienta cada vez más popular respaldada por el gobierno de Estados Unidos que permite a las personas mayores financiera 62 años o más para desbloquear la equidad en su casa que han construido a lo largo de los años. La hipoteca inversa tiene el poder de cambiar la vida de una persona mayor prácticamente toda la noche. Una hipoteca inversa elimina los pagos de su hipoteca y puede proporcionar un flujo de efectivo adicional para pagar las facturas, cubrir gastos de salud o simplemente para viajar y disfrutar de la jubilación.
  • NFC cree que es importante que usted esté completamente informado y entiende completamente todos nuestros programas de préstamos, incluyendo el programa de hipoteca inversa antes de poder decidir si es adecuado para usted. Especialistas hipoteca inversa de NFC están aquí para responder todas sus preguntas y hablar con usted acerca de sus opciones.

Por favor, llámenos al número gratuito hoy en (855) 732.2340 para aprender más. Si lo prefiere, puede enviarnos un correo electrónico por clic aquí .

Somos un orgulloso miembro de la Asociación Nacional de Prestamistas Hipotecarios inversa (NRMLA) y nos adherimos a su código de ética .

PowerSaver Home Loans

Neighbor’s Financial era una de las dieciocho prestamistas nacionales, regionales y locales seleccionados para participar en un nuevo programa piloto de dos años, que ofrecerá a los prestatarios calificados que viven en ciertas partes de los préstamos de bajo costo país para hacer mejoras de ahorro de energía a sus hogares. Con el respaldo de la Administración Federal de Vivienda (FHA), estos nuevos préstamos Ahorrador de energía ofrecerá los propietarios de viviendas de hasta $ 25,000 para hacer mejoras de eficiencia energética de su elección, incluyendo la instalación de aislamiento, sellado de conductos, puertas de reemplazo y ventanas, sistemas de aire acondicionado, calentadores de agua, paneles solares y sistemas geotérmicos.

Del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) Shaun Donovan y el Departamento de secretario de Energía, Steven Chu, anunciaron los prestamistas participantes (ver lista adjunta) durante una visita a una empresa de gestión familiar que ofrece auditorías de energía del hogar y mejoras en Long Island, Nueva York .

“Creemos que el mercado es el adecuado para una opción de financiamiento a bajo costo para familias que quieren tecnologías de ahorro de energía en su casa”, dijo el secretario Donovan. “Ahorro de energía impacta en todos los cilindros por ayudar a los propietarios solventes financiar estas mejoras, reducir sus facturas de energía y aumentar el mercado de trabajo local en el proceso. Mientras que la FHA y estos prestamistas están jumpstarting este piloto, esperamos su éxito dará lugar a un creciente interés del sector privado en la toma de este tipo de préstamos “.

Secretario Chu dijo: “Hoy, estamos rompiendo las barreras y hacer de la eficiencia energética sea más accesible y más asequible. Es lo que hay que hacer por nuestro medio ambiente, para nuestra economía y para los bolsillos de las familias estadounidenses “.

La industria de la remodelación cita encuestas que apuntan a una creciente demanda entre los propietarios de viviendas interesados ​​en hacer sus casas energéticamente eficiente. Sin embargo, las opciones son aún limitadas por mejoras energéticas financiamiento de vivienda, especialmente para los muchos propietarios de viviendas que no pueden sacar un préstamo con garantía hipotecaria o acceden a un crédito de consumo asequible. Inicialmente, el programa piloto de Energía, se estima para ayudar a aproximadamente 30,000 propietarios de viviendas para financiar mejoras de eficiencia energética a pesar de la mayor demanda de mercado puede aumentar este efecto. Según las proyecciones de HUD, se crearán más de 3.000 puestos de trabajo a través de este programa piloto y el impacto puede ser mayor si la demanda del mercado para el programa de préstamos aumenta con el tiempo.

Los prestamistas participantes son seleccionados en gran medida sobre la base de su compromiso de trabajar en asociación con los programas de reequipamiento de energía del hogar establecidas proporcionados por los estados, ciudades, servicios públicos y contratistas por resultado casa. Estos mercados incluyen, pero no se limitan a las zonas del país que participan en el Programa Mejoremos del Departamento de Energía.

Préstamos Ahorrador de energía serán respaldados por la FHA, pero requieren estos prestamistas tener significativo “piel en el juego.” El seguro hipotecario de la FHA será de hasta el 90 por ciento del monto del préstamo en caso de incumplimiento. Los prestamistas retener el riesgo restante de cada préstamo, incentivar las normas de suscripción y de préstamos responsables.

Ahorro de energía ha sido cuidadosamente diseñado para satisfacer una necesidad en el mercado para los prestatarios que tienen la capacidad y la motivación para asumir deuda adicional modesto para darse cuenta de los ahorros en el tiempo de las mejoras de energía del hogar. Préstamos Ahorrador de energía sólo están disponibles para los prestatarios con buen crédito, deuda manejable y al menos una cierta equidad en su casa (máximo 100% combinada de préstamo a valor).

HUD desarrolló de Energía como parte de la recuperación a través de la iniciativa de reequipamiento lanzado en mayo de 2009 por el Grupo de Trabajo de clase media del vicepresidente Biden para desarrollar acciones federales que ampliarían las oportunidades de empleo verde en los Estados Unidos y aumentar el ahorro de energía mediante la mejora de la eficiencia de energía en el hogar. El anuncio es parte de un esfuerzo interinstitucional que incluye 11 departamentos y agencias y seis oficinas de la Casa Blanca.

 

Los prestatarios pueden presentar reservas a la NFC en: PowerSaverHomeLoans.com